Mit dem Standard FinTS erledigen Sie Ihre Bankgeschäfte einfach und sicher mittels Banking-Software.

Mit FinTS und EBICS Bankgeschäfte absichern

Erledigen Sie Ihre elektronischen Bankgeschäfte schnell und sicher mit den beiden Kommunikationsverfahren FinTS (Financial Transaction Service) und EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard). Beide sind Standard-Verfahren im Zahlungsverkehr und regeln die sichere Übertragung der Daten zwischen Ihnen und Ihrer PSD Bank Berlin-Brandenburg eG. Wie sie sich unterscheiden, zeigen wir Ihnen hier.

Höchste Sicherheitsstandards

Liste als Symbol zur Darstellung digitaler Services der PSD Banking-App

Alle Konten im Blick

SEPA- und Auslandszahlungsverkehr

Illustration einer Person, die einen riesigen Schlüssel vor ein Schloss hält.

Was ist FinTS?

FinTS, für Financial Transaction Service, ist der deutsche Standard für sicheres Online-Banking. FinTS wird als verschlüsseltes Übertragungsverfahren nicht nur im privaten und geschäftlichen Online-Banking genutzt, sondern auch in Banking-Software.

Mit diesem Übertragungsverfahren können Sie Überweisungen, Daueraufträge und Umsatzabfragen im SEPA-Raum durchführen. Freigeben können Sie Ihre Aufträge entweder per PIN/TAN oder mit einem digitalen Schlüssel durch ein HBCI-Sicherheitsverfahren. HBCI (Homebanking Computer Interface) ist der Vorgänger von FinTS, daher wird häufig auch von HBCI/FinTS gesprochen.

Illustration einer Person mit drei riesigen Puzzleteilen.

Was ist EBICS?

EBICS, für Electronic Banking Internet Communication Standard, ist der verbindliche Standard in der Kommunikation zwischen Unternehmen und deutschen Kreditinstituten.

Im Gegensatz zu FinTS können Sie mit EBICS sehr große Datenmengen gleichzeitig verarbeiten. Das funktioniert nicht nur im SEPA-Raum, sondern auch weltweit. EBICS eignet sich daher besonders für Banking-Software mittlerer und größerer Unternehmen, die im In- und Ausland tätig sind. Als Sicherheitsverfahren werden verschiedene Signaturmedien unterstützt, wie zum Beispiel die HBCI-Chipkarte oder die Handy-Signatur.

Die Funktionen von FinTs und EBICS im Überblick

	FinTS	EBICS

(Terminierte) Überweisungen und Lastschriften	gruenerhaken	gruenerhaken
(Terminierte) Daueraufträge	gruenerhaken	rotesx
Echtzeitüberweisungen	gruenerhaken	gruenerhaken
SEPA- und Auslandszahlungsverkehr	gruenerhaken	gruenerhaken
Multibankingfähigkeit	gruenerhaken	gruenerhaken
Mit Aktien, Fonds und Wertpapieren handeln	gruenerhaken	rotesx
Depotauszüge abrufen	gruenerhaken	rotesx
Massenzahlungsverkehr mit über 500 Sendungen pro Auftrag	gruenerhaken ¹	gruenerhaken
VEU (Verteilte Elektronische Unterschrift mit Unterschriftenmappe)	rotesx	gruenerhaken
Automatisierte Anbindung und Verarbeitung in SAP-Systemen	rotesx	gruenerhaken
Autorisierung bzw. Legitimation per PIN/TAN	gruenerhaken	rotesx
Autorisierung bzw. Legitimation durch eine elektronische Unterschrift/Signatur (HBCI) mittels HBCI-Chipkarte und Secoder (Lesegerät) oder Softwarelösung	gruenerhaken	gruenerhaken

Sicherheit mit der VR-NetWorld-Card

VR-NetWorld-Card mit Sicherheitsverfahren HBCI

Die VR-NetWorld-Card ist optisch nahezu identisch mit der girocard (Debitkarte), hat jedoch eine andere Funktion. Im Chip der VR-NetWorld-Card ist die sogenannte elektronische Signatur (digitaler Schlüssel) gespeichert. Diese ist für die Verschlüsselung der Kommunikation zwischen Ihrem Computer und Ihrer PSD Bank Berlin-Brandenburg eG notwendig. Für die Nutzung benötigen Sie ein zusätzliches Kartenlesegerät. Für die Verwendung mit der VR-NetWorld Software oder mit Profi cash empfehlen wir einen Secoder. Der Vorteil: Die geschäftsrelevanten Daten, d. h. die Transaktionsdetails werden auf dem Display des Secoders angezeigt. So können Sie diese mit Ihren Originaldaten vergleichen, zum Beispiel auf der Rechnung.

Ihre Vorteile mit der VR-NetWorld-Card

FinTS mit HBCI-Chipkarte ist eines der sichersten Banking-Verfahren auf dem Markt, da

nur Sie den digitalen Schlüssel mit Ihrem persönlichen Kennwort aktivieren können,
dieser Schlüssel im Chip der VR-NetWorld-Card sicher gespeichert ist und nicht kopiert werden kann und
Sie bei Nutzung eines Secoders die PIN nicht per Computer-Tastatur, sondern mithilfe der Tastatur des Kartenlesers eingeben.

Darauf sollten Sie achten

So sorgfältig, wie Sie beim browserbasierten OnlineBanking mit Ihren Zugangsdaten und Ihren Transaktionsnummern umgehen, sollten Sie auch bei Nutzung einer Banking-Software mit Ihren Zugangsdaten bzw. Ihrer VR-NetWorld-Card umgehen. Achten Sie darauf, dass niemand Ihre Zugangsdaten oder Ihre VR-NetWorld-Card in die Hände bekommt. Bewahren Sie niemals Ihre VR-NetWorld-Card und die Zugangsdaten am gleichen Ort auf.

Hilfe zum Banking

Sie haben Fragen? Unser Partner VR Zahlungssysteme eG ist telefonisch und per E-Mail für Sie da!
Telefon: 02043 680310

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FAQ zu FinTS-Verfahren und EBICS

Was kostet der Zugang zu FinTS oder EBICS?

Es können Ihnen Gebühren bzw. Kosten aus der Nutzung des PSD OnlineBankings bzw. einer Banking-Software entstehen. Außerdem könnte es sein, dass Sie zum Beispiel ein Lesegerät wie einen Secoder erwerben müssen. Informieren Sie sich hierfür bitte bei Ihrer PSD Bank Berlin-Brandenburg eG.

Was muss ich tun, um FinTS zu nutzen?

FinTS ist der deutsche Standard beim Online-Banking. Wenn Sie ein Konto, einen Zugang zum PSD OnlineBanking bei Ihrer PSD Bank Berlin-Brandenburg eG und ein Sicherheitsverfahren haben, müssen Sie nichts weiter dafür tun, um FinTS zu nutzen. Wenn Sie eine Banking-Software mit FinTS nutzen wollen, dann wenden Sie sich an Ihre PSD Bank Berlin-Brandenburg eG.

Wie kann ich EBICS nutzen?

Um EBICS zu nutzen, richtet Ihre PSD Bank Berlin-Brandenburg eG einen EBICS-Zugang für Sie ein. Sie erhalten von dann von Ihrer Bank alle notwendigen Informationen, darunter Ihre Kunden-ID und Teilnehmer-IDs um Ihren Zugang zu nutzen. Sie benötigen außerdem eine EBICS-fähige Banking-Software oder Anwendung. Für die Freigabe Ihrer Transaktion brauchen Sie ein passendes Freigabeverfahren, eventuell mit einer Chipkarte und einem Kartenlesegerät. Das ist abhängig von Ihrer EBICS-Anwendung.

Brauche ich immer eine zusätzliche Software für EBICS?

Ja, für die Nutzung von EBICS-Verfahren benötigen Sie immer eine zusätzliche Software, das kann zum Beispiel eine Banking-Software sein.