Ihre persönliche PSD-Baufinanzierung

Für viele Menschen ist ein Haus oder eine eigene Wohnung Lebenstraum und Vorsorge in einem. Mieterhöhungen oder Kündigung wegen Eigenbedarfs? In Ihrer eigenen Immobilie gehören diese Fragen der Vergangenheit an.

Sie profitieren auch dann, wenn Sie nicht selbst in Ihrer Immobilie leben. Mit einem klug gewählten Objekt sichern Sie sich Mieteinnahmen im Alter und legen Ihr Kapital langfristig sicher an.

Pluspunkte

• Vorsorge für den Ruhestand
• Inflationssichere Kapitalanlage
• Unabhängigkeit und Gestaltungsfreiheit
• Staatliche Förderung
• Aktuell günstige Rahmenbedingungen
  

PIA: Unsere persönliche Immobilien-Assistentin unterstützt Sie bei der Immobilien-Suche »

Zur Frage, wieviel Geld Sie für Ihre Immobilie ausgeben können, empfehlen wir Ihnen eine individuelle Beratung durch unsere Finanzierungsspezialisten. Als Anhaltspunkt gilt: Ideale Voraussetzungen bringen Sie mit, wenn Sie 20 bis 30 Prozent der Kosten aus Eigenkapital aufbringen können.

Bei entsprechenden Einkommensverhältnissen bieten wir unseren Kunden Finanzierungen bis 100 Prozent des Kaufpreises – im Einzelfall sogar darüber hinaus.

Freie Mittel für Kreditraten und Tilgung können Sie anhand Ihrer Lebenshaltungskosten und Einkünfte ermitteln. Fragen Sie sich, worauf Sie trotz Finanzierung nicht verzichten wollen und bedenken Sie dabei auch Einmalkosten für Reisen, Hobbys oder Geschenke.

Nebenkosten: Zusätzlich zum Kaufpreis einer Immobilie fallen rund 9 bis 15 Prozent an Nebenkosten an. Dazu zählen Grunderwerbsteuer, Maklerprovision, Notarkosten und Gebühren des Grundbuchamtes. Diese sollten in der Finanzierungssumme berücksichtigt werden.

Tipp: Mit unserem Finanzierungsrechner können Sie Ihre individuelle Immobilienfinanzierung berechnen.

Grundsätzlich gilt: Wer baut, kann sein Zuhause besonders individuell gestalten, braucht aber Zeit. Der Entwurf des Hauses, die Auftragsvergabe und Absprache mit Handwerkern sowie der Umgang mit unvorhergesehenen Schwierigkeiten erfordern Energie und Geduld. Will ich ein Haus aus Holz oder Beton? Welche Dämmschicht ist geeignet? Wie will ich heizen? Als Bauherr müssen Sie viele Entscheidungen treffen. Eine Hilfe bieten Angebote von namhaften Bauträgern und Fertighausunternehmen.

Bestehende Häuser oder Eigentumswohnungen sind meist günstiger als ein Neubau. Und mit genügend Budget können sie kurzfristig umgebaut oder erneuert werden. Wichtig dabei: Kalkulieren Sie den finanziellen Mehraufwand mit ein und prüfen Sie vor dem Kauf genau die Qualität Ihres Objektes. Im Zweifel kann Sie ein Bausachverständiger beraten.

Viele Wege führen zur eigenen Immobilie. Die Entscheidung für den Bau oder Kauf hängt von Ihren Wünschen und Ihrer Kompromissbereitschaft ab.

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Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto günstiger kann die Hausfinanzierung gestaltet werden. Wie viel Eigenkapital bei Ihrer Finanzierung sinnvoll ist, besprechen Sie am besten mit Ihrem Berater bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg eG. Mit Ihnen gemeinsam stellt er eine für Sie und Ihr Vorhaben passende Immobilienfinanzierung auf.

Bei einer Immobilienfinanzierung wird Ihr Zinssatz für einen Zeitraum festgeschrieben. Ihr Vorteil: Sie sind während der Sollzinsbindung vor einem Zinsanstieg geschützt. Damit ist die Sollzinsbelastung für Sie genau kalkulierbar. Bei der Immobilienfinanzierung können Sie zwischen verschiedenen Sollzinsbindungsfristen wählen. Die Höhe der Sollzinssätze richtet sich nach der Länge der Sollzinsbindung.

In der Regel wird bei Immobilienfinanzierungen mit dem Kreditgeber eine monatliche Rate vereinbart. Diese setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsteil zusammen. Diese Rate wird "Annuität" genannt.

Nehmen Sie zum Beispiel ein Baudarlehen in Höhe von 100.000 Euro auf und gehen von einem festgeschriebenen Zins von 2,5 Prozent und einem Tilgungssatz von 2 Prozent aus, ergibt dies für Sie eine monatliche Rückzahlungsrate von 375 Euro. Bei dieser Ratenhöhe wäre das Darlehen nach 31 Jahren rechnerisch abgezahlt. Zahlen Sie Ihren Hauskredit in höheren Raten zurück, verkürzt sich der Zeitraum.

Bei Baufinanzierungen wird mit dem Kreditgeber ein fester Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit vereinbart. Diese Laufzeit nennt sich Zinsbindungsdauer. Wenn der Baukredit nach dieser Laufzeit noch nicht getilgt ist, entsteht ein sogenanntes Restdarlehen. Hierfür müssen Sie eine neue Vereinbarung treffen, da die Zinsbindung abgelaufen ist.

In der Regel beträgt die Zinsbindungsdauer 10 bis 15 Jahre. Allerdings sind nur die wenigsten Hauskredite nach dieser Zeit vollständig getilgt. In Zeiten niedriger Zinsen kann es deshalb sinnvoll sein, sich schon bei Abschluss des ersten Kredits mit dem Abschluss eines Bausparvertrages niedrige Zinsen für die Zukunft zu sichern. Denn niemand kann voraussagen, wie sich Zinsen in einem Zeitraum von 10 Jahren entwickeln.

Liegt zwischen der vertraglich vereinbarten Darlehensauszahlung und dem tatsächlichen Kreditabruf ein größerer Zeitraum, werden Bereitstellungszinsen erhoben.

Erst ab dem 7. Monat (Neubau ab dem 13. Monat) nach Zusage der Immobilienfinanzierung berechnen wir Bereitstellungszinsen. Auf den nicht ausgezahlten Nettodarlehensbetrag fallen dann 0,25 Prozent p. m. an. 

Sie haben die Möglichkeit, während der Darlehenslaufzeit außerplanmäßige Tilgungszahlungen zu leisten. Eine höchstmögliche Flexibilität ist daher gegeben. Zur Höhe Ihrer persönlichen Sondertilgung beraten Sie gern unsere Kundenberater.