Endlich richtig Geld auf dem Konto

Als Berufseinsteiger sollten Sie sich von Ihrem ersten Gehalt etwas gönnen. Doch behalten Sie Ihre Finanzen von Beginn an im Blick. Denn mit den Einnahmen eines festen Jobs steigen auch die Ausgaben: Um viele Versicherungen müssen Sie sich nun selbst kümmern. Vielleicht leisten Sie sich eine größere Wohnung oder brauchen ein Auto für den Arbeitsweg. Auch Studenten- und Azubi-Rabatte für Monatsfahrkarten oder den Freibadbesuch fallen mit dem Berufseinstieg weg. Nutzen Sie die Gelegenheit für einen Finanz-Check-up: Wir beraten Sie gern, wie Sie mit unserem kostenlosen Gehaltskonto, flexiblen Sparangeboten oder einem genau auf Sie zugeschnittenen Versicherungspaket optimal in Ihren neuen Lebensabschnitt starten.

Wie verwalte ich meine Einnahmen und Ausgaben?

Regelmäßige Einnahmen und Ausgaben verwalten Sie am besten mit Ihrem Girokonto. Unser kostenloses Gehaltskonto punktet mit praktischer Banking-App und vielen weiteren nützlichen Online-Funktionen. Beim Einrichten Ihres Kontos greift Ihnen unser Umzugsservice unter die Arme. Informieren Sie mit wenigen Klicks Stromanbieter, Vermieter und andere Zahlungspartner über Ihre neuen Kontodaten. Ein weiteres Plus: Der Dispokredit zu unserem Gehaltskonto gehört zu den günstigsten bundesweit. 

Sie haben Ihr Studium oder Ihre Ausbildung mit einem Kredit finanziert? Dann wird dessen Rückzahlung für Sie wichtig sein. Was darüber hinaus am Monatsende übrig bleibt, sollten Sie für den Aufbau einer eisernen Reserve verwenden. Mit zwei bis drei Monatsgehältern auf einem Sparkonto sind Sie auf der sicheren Seite, auch wenn die Waschmaschine streikt oder Ihnen eine Autoreparatur dazwischen kommt.

Wie kann ich für meine Pläne sparen?

Sie träumen von einem Roadtrip durch die USA, einem neuen iPhone oder einem eigenen Auto? Wir beraten Sie gern, wie Sie frühzeitig Rücklagen für Ihre Wünsche schaffen können: Entscheiden Sie sich zum Beispiel für einen Sparplan mit veränderbaren Sparraten oder zahlen Sie flexibel Geld auf ein Sparkonto ein. Schon kleine Beträge machen sich über die Jahre bezahlt.

Unser Tipp: Setzen Sie sich ein Sparziel. Überweisen Sie zum Beispiel jeden Monat zehn Prozent Ihres Einkommens auf ein Sparkonto oder legen Sie jährlich die Hälfte Ihres Weihnachtsgeldes beiseite.

Sie möchten die Entwicklungschancen von Investmentfonds für sich ausprobieren? Beim Fondssparen kümmert sich ein professionelles Fondsmanagement um Ihr Geld. Als Wertebank erklären wir Ihnen verständlich alle Chancen und Risiken.

Wie kann ich vermögenswirksame Leistungen anlegen?

Sparen ist noch leichter, wenn Ihnen jemand dabei hilft. Viele Arbeitgeber bieten ihren Mitarbeitern vermögenswirksame Leistungen (VL) an. Beim VL-Sparen profitieren Sie doppelt: Der Staat und Ihr Arbeitgeber helfen Ihnen beim Vermögensaufbau. Sie haben die Wahl, ob Ihre vermögenswirksamen Leistungen in einen Fondssparplan, einen klassischen Sparplan oder einen Bausparvertrag fließen sollen.

Warum lohnt sich Bausparen für mich?

Sie starten gerade ins Berufsleben. Haus und Kinder sind vielleicht noch kein Thema für Sie. Aber wenn Sie später die eigenen vier Wände finanzieren möchten, werden Sie sich über jeden Euro freuen, den Sie heute sparen. Denn für jedes Immobiliendarlehen brauchen Sie Eigenkapital. Mit einer hohen Eigenkapitalquote verkürzen Sie die Rückzahlung Ihres Kredits und zahlen so auch weniger Zinsen.

Das Besondere am Bausparen: Sie sichern sich den Anspruch auf ein zinsgünstiges Darlehen – unabhängig davon, ob die Kreditzinsen in Zukunft wieder steigen. Bis zu bestimmten Einkommensgrenzen unterstützt der Staat Bausparer mit der Arbeitnehmersparzulage und mit der Wohnungsbauprämie. 

Welche Riester-Förderung bekommen Berufseinsteiger?

Auch wenn die Rente noch in ferner Zukunft liegt – schon heute steht fest, dass die gesetzliche Grundversorgung für einen sorglosen Ruhestand allein nicht reicht. Mit einer privaten Zusatzrente wie der Riester-Rente investieren Sie in Ihre Zukunft und bekommen als Belohnung attraktive Prämien vom Staat.

Riester-Sparer erhalten eine Grundzulage von bis zu 154 Euro pro Jahr. Zusätzlich versüßt der Staat Berufseinsteigern unter 25 Jahren den Abschluss einer Riester-Vorsorge mit einem Einmal-Bonus von 200 Euro. Für Eltern lohnt sich die Riester-Rente besonders. Denn pro Kind gibt es jährlich bis zu 300 Euro obendrauf.

Wieso sollte ich meine Absicherung prüfen?

Viele Azubis und Studenten sind zunächst noch über ihre Eltern kranken- und haftpflichtversichert. Mit dem Berufseinstieg fällt diese Absicherung weg. Wenn Sie gesetzlich krankenversichert sind, kümmert sich Ihr Arbeitgeber um die meisten Formalitäten. Eine Haftpflichtversicherung müssen Sie selbst abschließen. Sie zahlt, wenn Sie versehentlich jemanden verletzen oder etwas beschädigen.

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig?

Als Arbeitnehmer hängt Ihre finanzielle Existenz davon ab, ob Sie gesund bleiben. Viele junge Menschen denken, dass Sie bei Berufsunfähigkeit vom Staat versorgt werden. Doch als Berufseinsteiger haben Sie nur Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente, die meist erst nach einer fünfjährigen Wartezeit für Sie einspringt.

Erwerbsunfähigkeit ist nicht gleich Berufsunfähigkeit. Das bedeutet: Als Erwerbsunfähiger müssen Sie weiterhin arbeiten, so viel Sie noch können – notfalls in einem Beruf, für den Sie nicht ausgebildet wurden. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind Sie vom ersten Arbeitstag an rundum geschützt. Ausschlaggebend für die Leistung ist, dass Sie Ihren erlernten Beruf nicht mehr ausführen können. Die Höhe der Absicherung legen Sie selbst fest. 

Übrigens: Je früher Sie einsteigen, desto geringer sind Ihre monatlichen Beiträge. Die Zahlungen können Sie steuerlich absetzen.